최근 은행권은 취약계층 부담 완화에 나서면서 상생금융에 적극적으로 나서고 있습니다
정부가 소액생계비대출 사업을 이어가려면 추가 재원을 확보해야 하는 상황입니다 금융권에서 가장 유력하게 거론되는 추가 재원 마련책 지원 가운데 일부를 소액생계비대출로 쓰는 방안이 있습니다 지금부터 소액생계비대출에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다
소액생계비대출 이란?
소액생계비대출은 최대 100만 원까지 연체 이력을 갖고 있더라도 대출을 해주는 서비스로 정부 차원에서 진행 중인 금융 정책 중 하나입니다. 최근 불안정한 고용 시장과 경기 침체로 정부에서는 취약 계층을 대상으로 생활 안정을 목적으로 서민 금융 진흥원을 연계해 진행 중인 정부 정책 금융 사업입니다
사회적 취약 계층의 경우 대부분 계속 일할 수 있는 일 자리가 없어 신용 점수가 낮아 사금융을 활용하는 경우가 많은데 이런 경우 이자율이 너무 높아 굉장히 부담스럽고 더욱 많은 채무가 발생하는 등 악 순환이 반복될 수 있는데요. 현재 본인의 상황을 잘 파악해 보고 비슷한 현실이라면, 정부에서 지원해 주는 소액생계비대출이 큰 도움이 될 것입니다.
사전예약현황
매주 수~금요일에 사전 예약을 신청 접수 하고 있는 만큼 지역에 따라 미리 접수 완료된 곳이 있을 수 있습니다. 이 경우에는 4주분의 상담 예약이 모두 찬것으로, 해당 지역 외에 아직 예약가능한 다른 지역의 '서민금융통합지원센터'로 예약 하시거나 또는 다음주 수~금요일(되도록 수요일 오전)에 이전 4주 이후의 날짜로빠르게 상담 예약을 하셔야 원하는 날짜와 센터로 상담 예약이 가능할 것으로 보입니다.
소액생계비대출 궁금증
1. 소액생계비대출은 신청만 하면 지원받을 수 있는지?
- 서민금융통합지원센터에 방문하여 상환계획 상담 등을 통해 상환의지가 확인된 경우, 연체자, 무소득자를 포함하여 신용·소득요건*에 해당하는 누구라도 지원받을 수 있습니다.
* 신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득 3,500만 원 이하 *
한국신용정보원에 국세 및 지방세 체납정보, 대출·보험사기 등 금융질서문란정보가 등록된 사람은 대출이 거절될 수 있으며, 이 경우에도 서민금융통합지원센터에서 복지제도, 취업 지원, 채무조정 등 다양한 프로그램을 연계하여 적극적으로 자활을 지원해 드릴 계획입니다.
근로소득확인 |
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| 국세청 홈텍스 |
NICE 지키미 |
KCB 올크래딧 |
2. 다른 정책 서민금융상품을 지원받아도 대출신청이 가능한지?
한정적인 재원상황을 감안하여 기존 정책서민금융을 이용할 수 있는 분들은 한도 등이 더 유리한 기존 상품을 우선 안내·지원받도록 하여, 제도권 금융 및 기존 정책서민금융의 사각지대에 계신 분들을 우선적으로 지원할 계획입니다.
3. 금리 인하 혜택은 어떻게 받을 수 있는지?
이자를 성실히 납부할 경우 최대 6%p, 금융교육 이수시 0.5% p의 금리인하 혜택을 제공합니다.
- 성실 이자납부 6개월마다 3%p씩 2차례 인하 혜택을 제공하며 6개월 후 12.9%, 1년 후 최종금리 9.9%로 이용 가능합니다.
- 추가로 대출신청 전에 서민금융진흥원의 금융교육을 이수하면 0.5%p 우대금리를 적용하여 최종금리 9.4%를 적용받을 수 있습니다.
4. 반복이용가능 유무
한정된 재원을 감안하여, 많은 분들을 지원하기 위해 소액 생계비대출은 동일인 1회만 이용이 가능합니다.
5.대출상담을 위해 꼭 서민금융통합지원센터 방문이 필요한지?
23.3.22(수) 9시부터 매주 수~금요일 동안에 향후 4주간 방문상담일자(지역 및 센터, 방문일자, 상담시간 등)를 선택하여 예약가능합니다.
*온라인·전화상담 예약 센터방문 및 대출상담 일정표*
- 휴대폰 본인확인을 거쳐 온라인 예약페이지(sloan.kinfa.or.kr)을 통해 예약하거나,
- 본인명의 핸드폰 미보유 등 온라인 이용이 어려운 경우에는 전화 예약(서민금융콜센터 국번없이 1397)를 통한 예약도 가능합니다.
’23.3.27(월)부터 상담예약일에 서민금융통합지원센터 방문을 통한 대출상담ㆍ신청이 가능하며, 신청 당일 대출금을 지급합니다.
- 센터 방문·대출상담 시에는 ➀신분증, ➁대출금 수령용 본인명의 예금통장 사본을 지참해야 합니다.
6. 대출상담을 위해 꼭 서민금융통합지원센터 방문이 필요한지?
계좌압류 등 본인명의 통장(계좌) 이용이 어려운 경우, 직계존비속ㆍ배우자 명의 계좌로 대출금 수령이 가능합니다.
서민금융통합지원센터 방문 대출상담 시
①예금주 본인명의 계좌이용 동의 및 확인서, ②예금주 개인정보 수집ㆍ이용ㆍ제공 동의서, ③예금주 신분증 사본, ④예금주명의 예금통장사본, ⑤가족관계증명서’를 모두 필히 지참하여야 합니다.
사전예약시 |
방문상담 및 대출신청시 |
신청자의 편의 및 신속한 대출을 위해 소득 및 신용도 등 전자확인 제출 |
신분증 본의명의 예금통장 사본 |
* 본인명의 통장 이용이 어려운 경우 *
계좌얍류 등 본인명의 통장(계좌) 이용이 어려운 경우, 직계존비속(부모님,형제, 자녀) 및 배우자 명의 계좌로 대출금 수령이 가능합니다. 이경우에는 서민금융통합지원센터 방문 · 대출상담 신청시 아래 구비서류를 모두 필히 지참해야 합니다.
1. 예금주 본인명의 계좌이용 동의 및 확인서
2. 예금주 개인정보 수집, 이용, 제공 동의서
3. 예금주 신분증 사본
4. 예금주명의 예금통장 사본
5. 가족관계증명서
[필요서류 1, 2번 서류 다운받기]
대출자격조회
매주 수~금 (09:00~20:00)
(자격조회) 소득 신용평점 등 대상여부를 미리 확인하시면 센터 상담예약(매주 수~금)이 간편해 집니다.
대출 상품 상세정보
대부업 조차 이용이 어려워 불법사금융이 불가피한 고객의 재기를 위한 발판이 되어드리기 위한 대출입니다.
서민금융통합지원센터에 방문하여 상환계획 상담 등을 통해 상환의자가 확인된 경우, 연체자, 무소득자를 포함하여 신용·소득요건에 해당하는 누구라도 지원받을 수 있습니다.
다만, 한국신용정보원에 국세 및 지방세 체납정보, 대출·보험사기 등 금융질서문란 정보가 등록된 사람은 대출이 거절될 수 있으며, 이 경우에도 서민금융통합지원센터에서 복지제도, 취업 지원, 채무조정 등 다양한 프로그램을 연계하여 적극적으로 자활을 지원해 드릴 계획이라고 합니다.
대출 한도와 자금 용도 조건
소액생계비 대출의 자금용도는 생계비 용도로만 제한됩니다. 따로 자금 용처에 대한 증빙은 필요 없지만 대면상담을 통해 '자금용도와 상환계획서'를 징구할 예정입니다.
대출한도는 최대 100만 원이며, 최초 50만 원 대출 후 이자를 6개월이상 성실납부할 경우 추가 50만원 대출이 가능합니다. 단, 병원비 등 자금용처가 증빙될 경우엔 최초 대출 시에도 최대 100만 원까지 대출받을 수 있습니다.
상품 핵심 상세 정보
중도상환 수수료 면제
6개월 성실상환시 금리인하(3.0%p), 최종 9.9%
(서금원 금융교육 이수시 0.5%p 우대금리
→ 상담예약 완료 후 자세한 교육이수방법은 문자로 안내드립니다.)
만기일시 상환
| 대출금리 | 연 15.*%(단일금리) |
| 금리우대 | 연체 없이 성실상환 시 상환기간에 따라 금리 인하 → 최저 연 9.9%로 인하 ※ 6개월마다 3.0%p 인하, 추가대출 시 연 12.9% 금리 적용 |
| 대출한도 | 1인당 최대 100만원 (최초 이용시 최소 50만원, 6개월간 정상이용 시 추가대출 1회 가능) ※ 의료ㆍ주거ㆍ교육비 등 특정용도의 경우 최초이용 시 최대 100만원 한도 내 대출 가능 |
| 상환방법 | 상환방법 1년 만기일시상환 (중도상환 수수료 없음) ※ 성실상환 시 최대 5년 이내 만기연장 가능 |
| 구비서류 | 구비서류 센터 방문ㆍ대출상담 시에는 ①신분증, ②대출금 수령용 본인명의 예금통장 사본 필요. 본인명의 예금통장 이용이 어려운 경우 자세한 구비서류는 센터 방문 전에 서민금융콜센터(☎1397) 확인 필요 |
대출 금리 적용 방식과 상환 방법
만기는 기본 1년이며, 만기일시상환 방식으로 만기 도래 전까지 " 매월 이자만 납부 "하면 됩니다.
대출금리 |
1년이상 성실상환 | 금융 교육 이수 |
연 15.9% → 최저 9.4% |
최대 6% 우대금리 적용 |
0.5% 우대금리 적용 |
성실 이자 납부 6개월마다 3%p 씩 2차례 인하 혜택을 제공하며, 6개월 후 12.9%p, 1년후 최종금리 9.9%로 이용가능합니다. 추가로 대출신청 전에 서민금융진흥원의 금융교육을 이수하면 0.5%p 우대금리를 적용하여 최종금리 9.4%p를 적용받을 수 있습니다.
*금융교육 이수방법*
서민금융진흥원 금융교육포털사이트 접속 → 회원가입 → "온라인교육" → "대출이용자 교육" → "소액생계비대출" 접속 후 교육 이수 → 이수 여부는 서민금융진흥원 전산을 통해 확인가능하여, 대출상담 시 이수증 불필요 |
따라서 금융교육 이수로 금리가 0.5%포인트 인하될 경우 50만 원 대출 시 최초 월 이자부담은 6,416원입니다. 이자 성실납부 6개월마다 2차례에 걸쳐 금리가 3% 포인트씩 내려가므로 6개월 후 5,166원, 또 6개월 후엔 3,916원으로 이자가 내려갑니다. 이에 따라 1년간 이자 성실납부 후 만기연장기간(최장 4년) 동안의 최종 이자부담은 월 3916원 수준입니다. 최초 100만 원 대출 시 최초 월 이자부담은 12,833원, 최종 이자부담은 7,833원이 됩니다.
이자 성실납부 시 본인의 신청을 통해 최장 5년 이내에서 만기를 연장할 수 있습니다. 신용여건 등이 개선된 경우는 최저신용자 특례보증, 햇살론 15 등 대출한도 등 조건이 유리한 상품으로 연계 지원이 가능합니다. 중도상환수수료 없이 언제든지 원금을 상환할 수 있습니다.
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